Auli Viitala: Pienituloisen järkevä taloudenpito muuttuu riskien välttelyksi

Auli Viitala tarkastelee Ylen kolumnissaan pienituloisen taloudenhallintaa tilanteena, jossa näennäisen järkevät pitkän aikavälin valinnat voivat muuttua liian suuriksi riskeiksi. Kun välttämättömiä menoja on enemmän kuin rahaa, päätöksiä ohjaa hänen mukaansa ennen kaikkea lääkkeiden, vuokran ja ruoan varmistaminen seuraavaan maksupäivään saakka.

Maksupäivän ostokset turvaavat loppukuuta

Viitala kuvaa, kuinka hän käytti eläkkeenmaksupäivänä rahaa resepti- ja käsikauppalääkkeisiin, ruoan perusaineisiin, pyykinpesuaineeseen, kengännauhoihin, matkakorttiin ja aurinkorasvaan. Hän osti myös 40 prosentin alennuksessa olleen peiton, koska 21-vuotias untuvatäkki päästi jo höyheniä. Rahojen käyttäminen heti maksupäivänä voi ulkopuolelta näyttää holtittomalta, mutta Viitalan näkökulmasta kyse on loppukuun riskien pienentämisestä: kaapissa on ruokatarpeita ja matkakortissa arvoa.

Kolumnin keskeinen väite on, että talouden matemaattinen optimointi toimii parhaiten silloin, kun rahaa on tarpeita enemmän. Jatkuvassa niukkuudessa huomio siirtyy säästämisestä siihen, ettei mikään välttämätön meno jää hoitamatta.

Tulojen vaihtelu voi tehdä työnteosta riskin

Viitala nostaa esimerkiksi vähäisen työn vastaanottamisen. Laskelmissa työnteko kannattaa, mutta soviteltu työttömyystuki tulee vasta palkan maksamisen jälkeen, mihin voi kulua kuukausi tai pidempään. Vaihtelevat tulot voivat lisäksi muuttaa asumistukea. Koska vuokra on pienituloiselle suuri pakollinen meno eikä siitä saa maksuvapaita jaksoja lainojen tapaan, tuen vaihtelu voi kirjoittajan mukaan tehdä pitkällä aikavälillä kannattavasta muutoksesta lyhyellä aikavälillä liian vaarallisen.

Puskurirahasto helpottaisi epävarmuutta, mutta sen kerääminen edellyttää ylimääräistä rahaa. Viitala huomauttaa myös, että toimeentulotuen saajan säästöt vähentävät seuraavan kuukauden tukea.

Ajatustaan Viitala vertaa Stanfordin 1960-luvun vaahtokarkkikokeeseen, jossa lapselle luvattiin kaksi vaahtokarkkia, jos tämä odotti vartin yhden sijasta. Kokeessa osoitettua malttia pidettiin pitkään menestystä ennakoivana luonteenpiirteenä, mutta myöhemmin tulkinnassa korostui luottamus. Vertaus tiivistää kolumnin viestin: odottaminen kannattaa vain, jos ihminen voi luottaa luvattuun palkkioon ja selvitä turvallisesti siihen asti.