Pankinjohtajat: 40 vuoden asuntolainat kiinnostavat etenkin ensiasunnon ostajia

Asuntolainan voi nykyisin saada enintään 40 vuodeksi, kun aiempi yläraja oli 30 vuotta. Finanssiala ry:n Pankkibarometriin vastanneet pankinjohtajat arvioivat, että pidempi laina-aika kiinnostaa erityisesti ensiasunnon ostajia ja työuransa alkuvaiheessa olevia nuoria kotitalouksia.

Nuoret kotitaloudet kiinnostuneimpia

Noin 75 prosenttia henkilöasiakkaista vastaavista pankinjohtajista nimesi ensiasunnon ostajat 40 vuoden asuntolainoista kiinnostuneeksi asiakasryhmäksi. Yhtä suuri osuus valitsi työuran alkumetreillä olevat nuoret kotitaloudet. Kysymys oli monivalintakysymys, joten pankinjohtajat saattoivat nimetä vastauksessaan useita ryhmiä.

Lapsiperheitä piti kiinnostuneina 66 prosenttia vastaajista. Pienituloiset tai lainanhoitokykynsä äärirajoilla olevat kotitaloudet saivat maininnan 40 prosentilta pankinjohtajista. Työurallaan pidemmälle edenneet asiakkaat ja asuntosijoittajat mainitsi puolestaan noin 10 prosenttia vastaajista. Kysely tehtiin osana neljä kertaa vuodessa toteutettavaa Pankkibarometria.

Enimmäisaika piteni ehdotettua enemmän

Asuntoluottojen pituudelle säädettiin enimmäisraja vasta vuonna 2023. Hallitus ehdotti alun perin enimmäislaina-ajan nostamista 30 vuodesta 35 vuoteen, mutta eduskunnan talousvaliokunta pidensi esitettyä enimmäisaikaa mietinnössään vielä viidellä vuodella. Lainan pisimmäksi mahdolliseksi kestoksi tuli siten 40 vuotta.

Finanssiala ry:n pääekonomisti Veli-Matti Mattila pitää eduskunnan päätöstä viisaana. Hänen mukaansa pidempi laina-aika tuo erilaisille kotitalouksille joustoa taloudenpitoon ja pienentää lainan kuukausierää. Mattila arvioi muutoksen voivan vauhdittaa asuntokauppaa pitkittyneen asuntomarkkinoiden taantuman aikana sekä antaa kotitalouksille lisää mahdollisuuksia säästää ja sijoittaa.

Maksukyky testataan edelleen tiukemmin

Mahdollisuus 40 vuoden asuntolainaan ei muuta pankkien käyttämää lainanhoitokyvyn arviointia. Pankit testaavat asiakkaidensa maksukykyä edelleen Finanssivalvonnan suosituksen mukaisesti enintään 25 vuoden laina-ajalla ja vähintään kuuden prosentin korkotasolla. Maksukyvyn on siis kestettävä laskennallinen kuukausierä, joka perustuu huomattavasti tarjolla olevaa enimmäislaina-aikaa lyhyempään takaisinmaksuaikaan.

Pankkibarometrin tulokset kuvaavat pankinjohtajien arvioita eri asiakasryhmien kiinnostuksesta. Ne eivät kerro, kuinka moni kotitalous lopulta hakee 40 vuoden lainaa, kuinka paljon tällaisia lainoja myönnetään tai miten yleiseksi pisimmän mahdollisen laina-ajan käyttäminen muodostuu.