Kuka korvaa vahingot, jos parvekegrilli sytyttää kerrostalopalon?

Helsingin Kalasatamassa viikonloppuna syttynyt kerrostalopalo levisi parvekkeelta kerrostalon kattorakenteisiin, ja palon epäillään saaneen alkunsa parvekkeella käytetystä kaasugrillistä. Tapaus on nostanut esiin käytännön kysymyksen siitä, kuka maksaa vahingot, jos grillaaminen johtaa laajaan tulipaloon kerrostalossa.

Rakennuksen ja asunnon vahingot korvataan eri vakuutuksista

Lähtökohtana on, että rakennukselle aiheutuneita vahinkoja korvaa kiinteistövakuutus. Asukkaan oman asunnon ja irtaimiston vahinkoja taas korvaa kotivakuutus, jos sellainen on voimassa.

LähiTapiolan korvausjohtaja Antti Määttäsen mukaan tilanteessa korostuu se, että asukkailla olisi omat kotivakuutukset kunnossa. Kerrostalopalo voi aiheuttaa vahinkoja myös sellaisille asunnoille, joista palo ei ole alkanut, esimerkiksi savun, sammutusveden tai rakenteisiin levinneen palon vuoksi.

Kotivakuutuksen merkitys voi siksi olla suuri myös naapureille. Kiinteistövakuutus kattaa lähtökohtaisesti rakennusta, mutta asukkaan oma omaisuus ja asumiseen liittyvät vahingot kuuluvat tavallisesti kotivakuutuksen piiriin.

Tahallinen sytyttäminen muuttaa korvaustilannetta

Korvattavuuteen vaikuttaa se, millaisissa olosuhteissa palo on saanut alkunsa. Määttäsen mukaan tahallisesti sytytettyä tulipaloa ei korvata. Hän kuvaa tahallisen toiminnan ääriesimerkiksi tilanteen, jossa hiiligrilliin kaadetaan bensiiniä.

Tavallinen vahinko ja tahallinen toiminta ovat siis korvaamisen kannalta eri asioita. Jos palo liittyy huolimattomuuteen tai vahinkoon, vakuutusyhtiö arvioi tapausta sen olosuhteiden perusteella. Julkisuudessa kerrottujen tietojen perusteella Kalasataman palon epäillään liittyneen parvekkeella käytettyyn kaasugrilliin, mutta lopulliset vastuut riippuvat tarkemmasta selvityksestä.

Asukas ei yleensä vastaa rakennusvirheistä

Määttäsen mukaan asukas ei yleisesti ottaen vastaa rakennusvirheistä. Hän toteaa, että vaikka tulipalo syttyisi huoneistossa ja asukkaan toiminnassa olisi tuottamusta, asukas ei voi olla vastuussa sellaisista vahingoista, jotka aiheutuvat rakennuksessa olevista rakennusvirheistä.

Kalasataman palo eteni tietojen mukaan poikkeuksellisen nopeasti parvekkeelta kattorakenteisiin. Tällaisessa tilanteessa vahinkojen korvaaminen ei ratkea pelkästään sen perusteella, mistä palo on saanut alkunsa, vaan arvioinnissa merkitystä voi olla myös sillä, miten palo pääsi leviämään ja mitä rakennuksen rakenteista selvitetään.