Yrittäjätyö pitää vakuuttaa erikseen myös palkkatyön rinnalla

Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL on otettava erikseen myös silloin, kun yrittäjä tekee samaan aikaan palkkatyötä tai kuuluu maatalousyrittäjän MYEL-vakuutuksen piiriin. Työeläkeyhtiö Elon kehittämispäällikkö Heta Virkin mukaan eri työnteon muodot vakuutetaan omien sääntöjensä perusteella, eivätkä palkkatyön TyEL, maataloustyön MYEL ja yrittäjätyön YEL korvaa toisiaan.

Palkkatyö ei poista YEL-velvollisuutta

Monelle yrittäminen on sivutoimista tai palkkatyön rinnalla tehtävää työtä. Se ei kuitenkaan yksin ratkaise sitä, tarvitaanko YEL-vakuutus. Jos YELin ehdot täyttyvät, myös sivutoiminen yrittäjä tarvitsee vakuutuksen samalla tavalla kuin päätoiminen yrittäjä. Sivutoimisuus tai vähäinen työmäärä ei siis lähteen mukaan itsessään poista YEL-velvollisuutta.

Yksi yleinen väärinkäsitys on, että palkansaajana otettu työeläkevakuutus kattaisi myös oman yrityksen kautta tehdyn työn. Näin ei ole. Palkkatyö vakuutetaan TyELin mukaan ja yrittäjätyö YELin mukaan. Ne voivat olla voimassa yhtä aikaa, koska ne koskevat eri työtä.

Sama periaate koskee tilannetta, jossa henkilö toimii MYELin piirissä ja tekee lisäksi muuta yrittäjätyötä. Eläkettä ja sosiaaliturvaa karttuu kaikesta työstä oman vakuutusjärjestelmänsä mukaan. Virkin mukaan mikään näistä vakuutuksista ei korvaa toista, vaikka työtä tehtäisiin samanaikaisesti useassa muodossa.

Vakuutus on yrittäjän omalla vastuulla

YEL-vakuutuksen ottamisesta vastaa yrittäjä itse. Virkki korostaa, että vakuutus kannattaa hoitaa ajoissa, koska oikeaan aikaan otettu vakuutus voi säästää takautuvilta maksuilta. Samalla yrittäjän turva on voimassa koko yrittäjyyden ajan.

Toinen sitkeä myytti liittyy ajankohtaan. YEL-vakuutuksessa ratkaisevaa ei ole se, onko yrittäjä jo ehtinyt ansaita tietyn summan kalenterivuoden aikana, vaan työn arvo ja sen vakiintuminen. Kun yrittäjätyön arvo ylittää YEL-työtulon alarajan, vakuutus tulee ottaa siitä hetkestä alkaen.

Työn arvo ratkaisee ajankohdan

Esimerkkinä esiin nostetaan tilanne, jossa yrittäjätyön arvo vakiintuu noin 785 euroon kuukaudessa. Silloin vuositasolla ylittyy 9 423 euron raja, eikä vakuutuksen ottamista pidä lykätä vuoden loppuun. Lähdeaineiston mukaan YEL-vakuuttamisessa ei ole ilmaista aikaa, vaan velvollisuus alkaa, kun työn arvo ja sen vakiintuminen täyttävät ehdot.